7月初，金融监管总局江苏监管局的一则罚单再次将苏商银行推向公众视线。
这家年科技参预超3亿元的民营银行，因信息科技风险料理不审慎、EAST数据质料不相宜圭表条目，被处以60万元罚金。
这是近一年内苏商银行收到的第二张罚单，此前在2024年8月，其曾因七项积恶违章行为被罚金366.78万元。
罚单背后，不仅折射出该行内控料理的谬误，更暴骄矜在“去苏宁化”转型历程中，钞票质料下滑的隐忧正缓缓显现。
合规警钟再鸣：
一年两罚潜入治理短板
苏商银行的前身是2017年确立的苏宁银行，看成江苏省首家民营银行，由苏宁集团采集省内6家大型民营企业共同发起，注册成本40亿元，定位为“科技驱动的O2O银行”。
在股权结构中，苏宁集团捏有30%的股份，为第一大股东，日出东方控股股份有限公司捏股23.6%，其余股东捏股均不进步10%。这种股权架构在初期为银行带来了资源复古，但跟着苏宁集团自2020年起堕入财务危急，其负面影响启动安逸传导。2025岁首，南京市中级东谈主民法院受理了苏宁电器、苏宁控股和苏宁置业的歇业重整苦求，进一步加重了市集对苏商银行操办寂寞性的担忧。
为解脱大股东窘境的株连，2024年3月，经监管部门核准，苏宁银行厚爱改名为苏商银行，成为国内独逐一家开业后改名的民营银行。然而，改名并未换来合规风险的消解。
2024年8月的罚单揭示了该行在业务开展中的多种积恶违章行为，包括：违背入款计结息王法经受入款；和洽授信料理不到位；互联网贷款授信额度进步监管名额；关联来往未按规章审批；银票业务保证金开头审核不到位；流动资金贷款、个东谈主操办性贷款贷后料理不到位。
与此同期，时任行长王景斌等6名中高管因此被追责。时任苏商银行行长王景斌对违背入款计结息王法经受入款、关联来往未按规章审批、和洽授信料理不到位负有牵累，被警戒、罚金23万元。
开头：金融监管总局网站
然而，不到一年，如今新的罚单又指向信息科技料理范围，骄矜出该行在合规整改上的接续对性。
开头：金融监管总局网站
关于接连出现的合规问题，苏商银行在两次罚单后均暗示“老诚接收并已完成整改”，但短期内粗拙违章的事实，无疑潜入了其在内控体系建造和公司治理上的深层劣势。尤其看成一家以“科技驱动”为中枢定位的银行，却在信息科技风险料理上栽跟头，更突显了科技参预与合规料理之间的失衡。
事迹增长与风险隐忧的双重博弈
从名义事迹看，苏商银行呈现出矫健的增长态势。2024年，该行买卖收入达50.06亿元，同比增长11.22%；净利润11.58亿元，同比增长10.23%。2025年上半年，两风光的陆续保捏10%以上的同比增长。
在钞票范围方面，苏商银行从2020年的725.61亿元，跃升至2024年的1375.54亿元。在19家民营银行中名顺序三，仅次于微众银行和网商银行，头部效应显贵。五年内，苏商银行总钞票范围同比增速最高的是2021年，高达39.5%，2024年回落至17.92%。
但深入分析钞票质料办法，风险隐患果决显现。从公开数据来看，苏商银行的不良贷款率呈现出清爽的飞腾趋势。2024年，苏商银行不良贷款率为1.18%，较2020年的0.94%出现清爽飞腾。此前死字2023年末，该行不良率为1.17%，相较于2022年的0.99%，大幅普及了0.18个百分点，这一数据也高于2021年1.01%的不良率水平。
从苏商银行不良率约束走高的情况来看，其自己风险限定体系仍有优化的余步。与此同期，该行在贷后料理责任上也存在清爽短板。依据处罚信息，苏商银行存在“流动资金贷款贷后料理不到位”“个东谈主操办性贷款贷后料理不到位”等违章问题。
恰是由于贷后料理法子的简陋，银行难以及时察觉借款东谈主操办情景的下滑，无法提前部署玩忽要领以减少亏空，进而最终酿成了不良贷款的出现。
此外，苏商银行的拨备笼罩率虽在2024年回升至214.02%，但较2020年的263.32%仍有较大差距，反应出该行风险起义智商的弱化。中枢一级成本满盈率也从2020年的10.85%降至2024年的10.34%，尽管降幅不大，但在范围延迟的布景下，成本补充压力逼迫暴虐。
钞票质料的下滑与该行的业务结构密切相关。苏商银行聚焦小微金融与产业链金融，2024年普惠小微贷款余额218.32亿元，占各项贷款余额比重31.23%。
2025年6月末数据骄矜，其普惠小微贷款余额180亿元，在贷户数29万户，户均贷款不到10万元；铺张贷款余额445.3亿元，在贷户数573.5万户，户均贷款仅1.29万元。铺张贷款范围是小微贷款的2.47倍，这种业务结构在带来范围增长的同期，也因客户散播、单笔金额小等特质，对风控智商建议更高条目。
在黑猫投诉等平台上，针对苏商银行的投诉可谓丰富多采，数目稠密，这反应出苏商银行在业务合规和客户职业方面存在严重问题。比如，在平台上，苏商银行被指贷款居品系结销售信用评估费、暴力催收等。
该行董事长黄金老曾言，“作念小微企业贷款不成光靠数字风控模子，还要接济东谈主工有打算、机器东谈主有打算”，若何均衡业务延迟与风险限定，成为苏商银行亟待处治的困难。
科技参预与转型收效的错位窘境
苏商银行在科技范围的参预力度在民营银行中名列三甲。2024年，其科技资金参预进步3亿元，占买卖收入的6%，其中10%参预东谈主工智能，三年累计参预9000多万元。
在科技效力方面，该行常识产权苦求量位列江苏省法东谈主金融机构第一，并获批确立“南京市金融大模子工程技能操办中心”，在《亚洲银内行2025大流派字银行百强榜》中名顺序十，展现出较强的数字化转型实力。
这些科技参预本应职业于“去苏宁化”的转型场所，匡助银行解脱股东危急的影响，构建多元化盈利模式。但从本色效果看，科手段力尚未有用破解收入结构单一的问题，该行仍高度依赖利息净收入。
尽管在小微金融范围推出了小微信贷AI审批助手、“天衡”小微风险矩阵等科技效力，但科技立异与普惠金融职业之间仍存在脱节，未能充分滚动为风险限定和盈利增长的驱能源。
更为关节的是，看成一家以科技为中枢竞争力的银行，却在信息科技风险料理上接连违章，反应出科技参预在合规料理范围的诈欺不及。数字技能本应成为普及合规水平的有劲用具，但苏商银行昭着未能兑现科技赋能与合规发展的协同鞭策，这也使其“去苏宁化”的转型之路更添变数。
确立八年来，苏商银行凭借江苏民营经济活跃的区位上风和科技参预的先发上风，在民营银行中占据了头部位置。但一年内两次罚单、钞票质料下滑等问题，为其过去发展敲响了警钟。
关于苏商银行而言，当务之急是将科技上风真确滚动为合规料理和风险限定的智商，在小微金融和铺张金融范围构建更完善的风控体系，同期加速收入结构多元化转型2024欧洲杯官网入口，材干真确兑现“去苏宁化”的政策场所，在竞争热烈的民营银行赛谈中肃肃前行。过去，若何均衡范围增长与风险限定、科技参预与合规料理，将是检会苏商银行转型收效的关节办法。